你愿意用20-30年的人生，来做一个会变成百万富翁的试验吗？
他叫 John J. Raskob。然而这位老哥，你可能不太认识。
但“帝国大厦”这个建筑物的名字，你一定听说过。它是这座大厦的开发商。
听到这个老哥的一个故事，还是比较有意思的，是关于怎么变得有钱。
1929年，这个老哥接受了《女士家庭杂志》的塞缪尔·克劳瑟（Samuel Crowther）的采访，他在采访中建议每个美国人都可以通过每月投资15美元购买普通股而致富（当时美国人的平均周薪在17美元到22美元之间）。 [4] 这篇文章（题为“每个人都应该富有”）在1929年华尔街崩盘前两个月到达报摊。我在网上找到了原文，你可以自行阅读：https://wp.lps.org/kbeacom/files/2012/08/EverybodyOughtToBeRich.pdf
这里还有一个中英翻译对照版：https://www.jianshu.com/p/51388d2f051e
我和GPT聊了聊，他说：
Raskob的建议本质上是什么？
Raskob在他的文章中提倡的是普通人通过投资股市实现财务独立和富有的可能性。他的主要建议是，通过定期投资美国股市中的公司，例如每周投资15美元，普通人可以在长期内积累财富。Raskob指出，通过复利的作用，这种长期的、定期的投资策略可以使个人积累显著的财富。他认为那些想成为富人的人面临哪些挑战？
Raskob的文章发表在大萧条之前，那时的普遍信念是股市将持续上涨。因此，他可能没有充分强调投资股市所面临的风险和挑战，如市场的波动性、经济周期、以及潜在的金融危机。他的乐观主义可能让读者认为，只要有耐心和持之以恒的投资，任何人都可以成为富人。Raskob忽略了哪些问题？
Raskob的观点忽略了几个关键问题：风险管理： 他没有深入讨论投资者如何应对股市的下跌或重大经济衰退。
市场波动： 他似乎低估了市场波动的影响，特别是短期内可能对投资者心理造成的压力。
经济不平等： 文章没有充分考虑到经济不平等和个人财务状况对投资能力的影响。
金融知识： Raskob假设普通投资者有足够的金融知识和纪律来定期投资并持有股票，而实际上许多人可能缺乏这些。
时间因素： 他忽略了时间对个人投资决策的影响，特别是在人的一生中不同阶段的投资策略应该有所不同。
大萧条的影响： 由于文章发表在1929年大萧条之前，他没有预见到即将到来的经济崩溃对股市和个人投资者的巨大影响。
其实，它是我知道的最早公开提出定期投资的方式的人。这是一种人生算法，每个月拿出一笔不大的钱，扔在一个看起来不错的资产上，然后等着就行了。非常简单。如果这个东西是“储蓄”，那你连续扔20年，也是一笔不小的钱，20*12*15=3600$。如果这个东西竟然可以“涨价”，那再加上20年的复利，1.1^20=6.73倍。更何况，如果这个资产足够疯狂。
那么，如果真的按照他所说的去做，我问了下GPT，它这样告诉我：
我也找到了一篇文章是这样描述的：
如果一个投资者耐心地按照Raskob的建议，每月投15美元在一只股票上，通过计算它的投资组合价值，您会发现不消4年，他累积的财富将超过用同样多的钱投资于国库券的收益。20年后，他的股票投资组合累积价值将近9000美元；30年后将超过60000美元。尽管不及Raskob计划的那么高，但是60000美元还是代表了令人不可思议的13％的投资资本收益率。这个收益远高于保守投资者即使在市场高点时进行国库券投资的收益。那些从来不买股票、常引用大崩盘来为他们保守投资而辩白的人，渐渐发现他们自己的收益远远地落后于耐心进行投资股票累积的投资者。
那个年代，一个月的工资大概在60美元，所以，60000/15/4=1000，这笔钱相当于1000个月的工资，不论工资怎么章，也大概是一辈子还多能挣来的全部收入了。
如果，我们也找到一个类似的标的，从长期来看，年化复合收益是7%，也做一个20年的试验，假设现在一个月挣1万元，拿出来2000元作为试验，坚持20年，会是多少呢？在20年后，假设年化7%的复合回报率，最终累计的金额将接近984,420元。也就是将近100万。8年的收入。如果30年后，最终累计的金额将接近2,267,403.2元。
如果，我们再在年化收益上动一点手脚，变成13%，会怎么样呢？
- 20年后的累积金额: 大约1,828,245元
- 30年后的累积金额: 大约7,328,262元
你看，如果这个幻觉算数是真的，从参加工作开始，不论任何事情发生，你都这样做，复利会给你一个经济充沛的晚年。你想想每个月你交的养老金啥的，值不值？
当然，上面也是幻觉算数。我经历的过往岁月的观察，2023年，普通人在35岁左右以前，是很难攒下什么钱的，也不太会有机会能那么轴地做成这件事。但如果你真的愿意做这样一个试验并真的坚持下来，晚年能得到百万元级别的现金资产，应该也不是什么难事。如果你勤奋刻苦，收入再高一点，看到千万是不成问题的。
当然，显示生活中，总有各种各样的原因，阻止你坚持这件事。
但如果，我是说如果，你有这样的机会，你用这一辈子20-30年的时光，做一个这样的试验，万一成功了，你真的就足够富有了。万一没成功，你这么多年攒下来，也至少会有：48万-72万的储蓄，也是一笔不小的钱，住个大院做个大手术也够了。
大A回测
https://cn.investing.com/indices/shanghai-composite-historical-data
我在这里找到了A股的周指数数据，打算真的用这个模拟一下。当然没有考虑除权、分红啥的，仅仅是试着算一下。
代码如下
1 | import pandas as pd |
20年，结果示例，开始时间一般是选的1995年1月到2000年，时长一般是20年，后面测了几个25年的：
1 | Year 1: 23475.92 CNY |
你看，中间的回撤其实还是很大的，可能很多人，一下子回撤那么多，可能就不做了，伤心离场了。不过，只要等，几十年这样等过去，最终总会大差不差地回到它应该存在的区间。大概没有7%那么高，不过大A这么烂的行情，都依然20年也能妥妥的搞到七十多万，如果愿意再多五年到25年的市场，妥妥的都是120万左右。
这也意味着，只要时间足够长，择时其实也没啥意义。真正要择的就是“标的”，以及这么长时间里，标的别丢了，心态别崩了。只要死命往里存，坚持几十年，就注定会存下一大笔钱。
